Minder hypotheek met mobiliteitsbudget

Mobiliteitsbudget wint de laatste jaren aan populariteit bij zowel werkgevers als werknemers: het biedt flexibiliteit, is voordelig en stimuleert duurzame keuzes. Maar als je een hypotheek nodig hebt, kun je er niets mee. Banken zien het mobiliteitsbudget niet als een vast en bestendig deel van het inkomen. Dat scheelt zo tienduizenden euro’s aan hypotheekmogelijkheden. En nog meer als het gebruikt wordt voor een private leaseauto. 

Wat is mobiliteitsbudget?

Een mobiliteitsbudget is een vaste maandelijkse vergoeding waarmee werknemers zelf hun mobiliteit kunnen inrichten, als alternatief voor een reiskostenvergoeding of zakelijke leaseauto. Het principe is dat een werknemer met het mobiliteitsbudget zelf bepaalt hoe wordt gereisd. Het biedt flexibiliteit en stimuleert duurzame keuzes. Het budget hoeft namelijk niet (alleen) aan mobiliteit te worden uitgegeven. Wat overblijft kan naar eigen inzicht besteed worden. Ongeveer 5% van de werkende Nederlanders ontvangt een mobiliteitsbudget en de populariteit neemt toe (bron: VZR).

Problemen bij hypotheekaanvraag

Maar het is niet alleen rozengeur en maneschijn. Ondanks dat het mobiliteitsbudget - net als bijvoorbeeld een individueel keuzebudget - een vast looncomponent is en wordt vastgelegd in een arbeidsovereenkomst, willen geldverstrekkers het niet meenemen als inkomen voor een hypotheek. Ook niet als werkgevers een verklaring afgeven dat het budget maandelijks wordt uitgekeerd én vrij besteedbaar is. Als een deel van je salaris bestaat uit een mobiliteitsbudget, kun je dus minder lenen dan wanneer je hetzelfde bedrag had ontvangen onder een andere naam of als basissalaris.

Mobiliteitsbudget en private leaseauto

Wordt het mobiliteitsbudget gebruikt voor een private lease auto, dan dalen de hypotheekmogelijkheden nogmaals. De maandlasten van de private lease auto worden als verplichting in mindering gebracht op het besteedbaar inkomen, maar kunnen niet worden weggestreept tegen het ontvangen mobiliteitsbudget. En ook nu zien banken het mobiliteitsbudget niet als inkomen.

Onbekend maakt onbemind

Banken weten zich nog geen raad met dit nieuwe looncomponent. Een enkele bank, zoals ING en NIBC, geeft aan dat het niet meegenomen kan worden omdat er kosten tegenover staan. Dat is niet per definitie waar: een werknemer hoeft de kosten niet te maken. En als er wel kosten zijn, dan zouden deze zonder het bestaan van het mobiliteitsbudget betaald moeten worden uit het basissalaris.

Thomas de Leeuw van Frits Hypotheken vindt dit oneerlijk: “Iedere vorm van inkomen dat vrij besteedbaar is, zou meegerekend moeten worden bij het bepalen van de leencapaciteit. Het wegen van - en adviseren over - de vaste lasten is onderdeel van een zorgvuldig hypotheekadvies. Die rol zou moeten liggen bij de adviseur, niet bij de bank”.